Crédit personnel

Vous avez un projet personnel mais celui-ci est pour le moment top secret ? Vous n’en avez parlé à personne et vous ne le ferez pas avant que ce projet soit bien engagé ? Vous avez certainement besoin d’argent rapidement pour le démarrer. La solution pour concrétiser votre projet est de souscrire auprès d’une banque ou d’un organisme financier un crédit personnel. Ce prêt est non affecté, c’est à dire que l’objet du prêt ou l’usage que vous allez faire de cet argent n’est pas connu par le prêteur. Libre à vous de disposer de la somme empruntée sans avoir à vous justifier.

Qu’est-ce qu’un crédit personnel ou prêt personnel ? 

Que l’on parle d’un prêt personnel ou d’un crédit personnel, on parle de la même chose. Il s’agit d’une somme d’argent prêtée par un organisme financier et qui permet de financer un achat personnel sans avoir à le justifier (une voiture, un équipement informatique, des meubles, un voyage…). Certaines personnes l’utilisent également pour combler un découvert bancaire. Le prêt personnel est d’ailleurs souvent utilisé dans le cadre de rachats d’autres crédits même s’il existe pour cela les regroupements de crédits. Grâce au crédit personnel, vous pouvez emprunter généralement entre 1 000 euros à 75 000 euros, remboursables en moyenne sur des durées de 12 à 120 mois. De plus, le prêteur n’exige pas systématiquement de garantie. La souplesse de ce type de crédit en fait bien sûr l’un des plus appréciés auprès des personnes ayant de faibles revenus mais attention tout de même au coût du crédit souvent élevé. En effet, lorsque l’on souscrit un crédit personnel (comme tout autre crédit), il fait prêter un œil attentif au taux d’intérêt proposé.

Les prêteurs peuvent se renseigner sur votre situation et consulter le Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP).  Ce n’est qu’après que votre crédit peut être définitivement accepté. D’un point de vue légal, l’offre de contrat rappelle les caractéristiques du prêt personnel telles que le type de crédit, son montant ainsi que le montant des mensualités de remboursement et la durée de remboursement. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) y est également notifié. Il inclut les frais tels que les frais de dossier et le taux d’intérêt entre autres. Enfin, le contrat précise le coût total du crédit.

Afin que le consommateur soit protégé, il dispose d’une offre de crédit qui contient un bordereau de rétractation. Celui-ci est détachable et peut être complété par l’emprunteur dans les 14 jours calendaires suivant la date d’acceptation de l’offre. Il est toujours possible d’effectuer un remboursement anticipé, qu’il soit partiel ou total, et ce à tout moment. Toutefois, pour un remboursement anticipé, il peut vous être demandé par l’organisme prêteur une indemnité de remboursement. Celle-ci sera également indiquée dans le contrat de départ.

Les achats concernés par le crédit personnel

Achats avec crédit perso

Un téléviseur dernière génération, une piscine ou une cuisine équipée : à chaque moment de la vie, de nouveaux projets apparaissent. Les financements personnels simplifient la vie astucieusement car vous pouvez obtenir un financement personnel sans justifier votre achat et sans apport personnel. Votre financement personnel est réalisable en toute simplicité, avec des professionnels du financement sur Internet en plus de ceux qui exercent en agence.

Contrairement à ceux que certains pensent, tout peut être acheté grâce à un crédit personnel. En fait, comme aucun justificatif ne vous est demandé, vous pourrez disposer de la somme emprunter comme bon vous semble. Cela signifie que même si vous aviez en tête de financer des travaux d’aménagement chez vous et que votre véhicule rend l’âme, libre à vous de changer votre projet de départ et de financer votre nouvelle voiture avec l’argent obtenu par votre crédit personnel.

On constate que beaucoup de personnes utilisent cet argent pour faire face à un imprévu comme s’acheter un nouveau véhicule ou pour se faire plaisir (c’est le cas lorsque l’on souhaite faire construire une piscine ou s’offrir un voyage). Mais les possibilités sont multiples et chaque personne à des besoins différents.

Le crédit personnel s’adapte à vos projets et à votre budget. Le montant emprunté, les échéances de remboursement seront totalement adaptées à votre situation. Parfois, on a besoin d’un financement personnel rapidement pour ne pas manquer une affaire ou pour faire face à un imprévu : les organismes de crédits vous facilitent les démarches, tout en respectant les délais de réflexion et de rétractation.

En fonction de votre projet, faites une simulation de financement personnel pour calculer vos mensualités de remboursement. Les sociétés de crédits proposent des financements personnels adaptés à vos besoins : moto, caravane, voyage, études des enfants… Les spécialistes du financement personnel sont à votre disposition sur Internet ou par téléphone pour vous guider dans le choix du financement personnel.

Obtenir rapidement et sans justificatif un crédit personnel

Le crédit personnel est souvent souscrit des sommes raisonnables (contrairement au prêt immobilier) donc il se rembourse généralement sur une courte durée. Dès signature de votre contrat, le taux du financement personnel est connu. Il ne change pas en cours de remboursement. En ce sens, le financement personnel se différencie du crédit revolving dont le taux peut évoluer en cours d’utilisation de votre réserve d’argent. Sur votre contrat de financement personnel, sont indiqués clairement le montant de vos échéances mensuelles, la durée de remboursement du financement personnel et son taux. Le TEG (Taux effectif global) vous indique le coût total de votre financement personnel. Il inclut les frais liés à votre financement personnel. L’offre préalable protège les utilisateurs de financement personnel en cas de rétractation (lois Scrivener, Neiertz, Chatel).

Ce qui fait l’attrait du crédit personnel, c’est d’un côté son caractère non affecté et de l’autre sa rapidité d’obtention. En effet, vous avez une réponse de principe immédiate lorsque vous faite une simulation sur un site de crédit en ligne et la réponse définitive ne se fait pas tarder. De plus, comme le prêt n’est pas affecté, vous n’avez pas à justifier quels seront les achats fait avec cet argent donc pas besoin de fournir un devis ou une facture pour débloquer les fonds. Les clés de la réalisation de votre projet sont entre vos mains !

Les meilleurs taux pour un crédit personnel

La plupart des crédits personnels correspondent à une demande d’emprunt de 1 000€ à 75 000€ qui seront remboursés sur 1 à 10 ans. Comme c’est un crédit, il y a un taux d’intérêt fixé par chaque prêteur qui augmente le coût total de votre crédit. Il faut donc en tenir compte au moment de votre prise de décision. Parfois, le montant total de vos intérêts est conséquent et la différence entre les organismes prêteurs peut être impressionnante. Soyez donc très vigilants sur ce point et n’hésitez pas à profiter des offres promotionnelles qui ont lieux régulièrement. Il n’est pas rare de voir des offres avec un taux de 0.5% à 1% pour les organismes de crédit en ligne ce qui représente plutôt un bon taux pour un crédit personnel. Attention toutefois à ne pas vous faire avoir par un taux attractif qui concernerait un remboursement rapide : les taux augmentent souvent à mesure que la durée de remboursement augmente donc comparez bien les différentes offres de crédits. Il faut savoir que l’inconvénient d’un crédit non affecté c’est que le taux est souvent plus élevé qu’un crédit affecté.

Le crédit personnel pour les fonctionnaires

Le crédit personnel pour les fonctionnaires est basé sur le même fonctionnement que le crédit personnel standard décrit ci-dessus. La seule différence réside dans le fait que le taux est bien souvent plus attractif que dans un crédit personnel standard. Cela s’explique par le fait que les fonctionnaires quels qu’ils soient sont considérés comme ayant un emploi sûr et par conséquent avec des revenus fixes d’un mois sur l’autre. Le prêteur considère qu’il prend moins de risque en prêtant de l’argent à un fonctionnaire et lui fait donc une offre plus attractive.

A savoir qu’à ce jour, de nombreuses banques proposent ce type de crédit donc n’hésitez pas à en démarcher plusieurs pour obtenir la meilleure offre.

Qu’est-ce que le microcrédit personnel ?

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C’est un crédit spécifiquement créé pour les personnes ayant de faibles revenus, les chômeurs, ceux percevant les minima sociaux. En somme, l’idée est de proposé un crédit à la portée de ceux qui en ont le plus besoin et qui ne peuvent bien souvent pas en profiter. Par contre, il ne s’agit pas là d’utiliser cet argent pour n’importe quel projet (contrairement au crédit personnel standard). Il faut avoir un projet personnel bien défini qui facilitera l’insertion sociale de la personne qui demande ce microcrédit (financement d’un permis de conduite ou d’une formation professionnelle par exemple). De plus, il n’est possible d’emprunter qu’entre 300€ et 5 000€ sur une durée entre 6 mois et 5 ans. Tout comme le crédit personnel, le montant total du microcrédit comprend un taux d’intérêt fixé par le prêteur.